Dómstólaleit

Helstu ágreiningsefni aðila

Stefnandi er heildarsamband íslenskra sparisjóða og hefur frá árinu 1999 haft   umsjón   með   lífeyrissparnaði   sparisjóðanna,   samkvæmt   II.   kafla   laga   nr. 129/1997 um skyldutryggingu lífeyrisréttinda og starfsemi lífeyrissjóða, sem rekin hefur verið undir heitinu „Lífsval“. Stefndi sameinaðist Byr hf. 29. nóvember 2011, en Byr hf. var áður sparisjóðurinn Byr og sem slíkur þátttakandi í umræddu samstarfi sparisjóðanna um lífeyrissparnað. Eftir sameiningu stefnda og Byrs hf. ákvað   stefndi   að   flytja   réttindi   viðskiptamanna   úr   „Lífsvali“   yfir   í   eigin lífeyrissparnað.

Lagalegur ágreiningur aðila lýtur að því hvort stefnda hafi borið skylda til að greiða svonefnt flutningsgjald að fjárhæð 1% af lífeyrisréttindum til stefnanda, á grundvelli þess samnings sem lá til grundvallar samstarfi sparisjóðanna um Lífsval. Ágreiningur aðila um atvik málsins lýtur einkum að viðræðum aðila  haustið 2011 og í byrjun árs 2012 og þá að því hvort stefnandi hafi þá haft uppi kröfu um að flutningsgjaldið yrði greitt ef stefndi hætti þátttöku í Lífsval. Ekki er uppi tölulegur ágreiningur í málinu.

Yfirlit málsatvika

Hinn 20. janúar 1999 staðfesti fjármálaráðherra reglur um lífeyrissparnað fyrir 26 sparisjóði, meðal annars fyrir þá sparisjóði sem síðar urðu að sparisjóðnum Byr. Um er að ræða sparnaðarform sem í daglegu máli eru nefndur „viðbótarlífeyrissparnaður“ eða „séreignasparnaður“ og lýtur II. kafla fyrrnefndra laga nr. 129/1997. Allir sparisjóðir landsins, að frátöldum SPRON, munu hafa boðið fram umræddan viðbótarlífeyrissparnað undir vörumerkinu Lífsval sem var í eigu stefnanda. Hver og einn sparisjóður var þó vörsluaðili fyrir rétthafa sína og starfaði samkvæmt sjálfstæðum reglum, sbr. 10. gr. laga nr. 129/1997.

Í umræddum reglum sparisjóðanna var frá upphafi gert ráð fyrir því að viðskiptamaður gæti sagt upp samningi um lífeyrissparnað með ákveðnum fyrirvara og flutt innistæðu til annars aðila, þ.e. annars fjármálafyrirtækis, sem gæti boðið upp á samning af þessi tagi. Jafnframt var þá gert ráð fyrir því að kostnaður því samfara færi að gildandi gjaldskrá sparisjóðsins við flutninginn. Í leiðbeinandi verðskrá stefnanda, lið 1.2.8., frá 1. janúar 2011, sem í gildi var þegar atvik málsins áttu sér stað, sagði að þóknun vegna flutnings innstæðu til annars fjármálafyrirtækis væri 1% en að lágmarki 5.000 krónur.

Svo sem áður greinir er Lífsval skráð vörumerki í eigu stefnanda og með kennitölu   til   aðgreiningar   í   reikningslegu   tilliti.   Lífsval   er   hins   vegar   ekki sjálfstæður lögaðili og heyrir því til rekstrar stefnanda. Fyrir liggur að stofnað var til Lífsvals með það fyrir augum að einstakir sparisjóðir gætu boðið viðskiptamönnum upp á viðbótarlífeyrissparnað í eigin nafni en undir sameiginlegu vörumerki sparisjóðanna. Ekki er um það deilt að það fé sem viðskiptamenn einstakra sparisjóða greiddu rann til hlutaðeigandi sparisjóðs, þó þannig að þegar viðskiptamenn fjárfestu í verðbréfum (svonefndri „verðbréfaleið“) var um að ræða sameiginlega sjóði sparisjóðanna og átti þá hver sparisjóður hlutdeild að tiltölu við áunnin réttindi viðskiptamanna sinna.

Stefnandi hafði frá upphafi umsjón með rekstri Lífsvals, þó þannig að ýmsum verkefnum var útvistað, þ. á m. til tiltekinna sparisjóða. Þannig liggur fyrir að T Plús hf. sinnti bakvinnslu, þ.m.t. færslu fjárhagsbókhalds, réttindabókhalds, skýrslugerð, gerð yfirlita o.fl., samkvæmt sérstökum samningi 15. apríl 2011. Sinnti stefnandi þannig samskiptum við einstaka viðskiptamenn eftir að samningur hafði komist á að tilhlutan tiltekins sparisjóðs. Stefnandi sá um markaðssetningu, kom fram gagnvart opinberum aðilum, gaf út leiðbeinandi verðskrá o.fl. Samkvæmt því sem   fram   kom   í   skýrslum   við   aðalmeðferð   málsins   var   þessi   rekstur   ekki fjármagnaður með reglulegum árgjöldum stefnanda heldur með sérstöku gjaldi sem tók mið af hlutdeild hvers og eins sparisjóðs í Lífsval. Af hálfu stefnanda er lögð á það áhersla að framgreint flutningsgjald hafi meðal annars átt að fjármagna rekstur stefnanda vegna Lífsvals og mæta breytingum á tekjustofni stefnanda ef réttindi væru flutt úr Lífsvali.

Samkvæmt þeim samningi stefnanda og T Plús hf., sem áður greinir, á innheimta flutningsgjalds að vera framkvæmd með þeim hætti að þegar rétthafi óskar   eftir   flutningi   úr   Lífsvali   skal   beiðni   þar   um   send   T   Plús   hf.,   sem þjónustuaðila Lífsvals, sem sér um framkvæmd flutningsins. Segir í stefnu að flutningur hafi verið framkvæmdur með þeim hætti að T Plús hf. annist útreikning á þóknunum og gjöldum samkvæmt verðskrá Lífsvals af eignum rétthafa og leggi inn á sérstakan reikning í eigu stefnanda, merktan Lífsvali. Þá annist T Plús  hf. innheimtu af kostnaði vegna flutnings til þriðja aðila og leggi inn á kostnaðarreikning   í   eigu   stefnanda.   Séu   eignir   rétthafa   þannig   millifærðar   úr Lífsvali   að   frádregnu   flutningsgjaldi   sem   sé   millifært   inn   á   reikning   í   eigu stefnanda. Að flutningnum loknum er skilagrein útbúin þar sem flutningsgjaldið er tilgreint.

Eftir samruna stefnda og Byrs hf. þann 29. nóvember 2011 hófust viðræður um   afstemmingu   eigna   og   skulda   þeirra   rétthafa   sem   voru   með   samning   um lífeyrissparnað við Byr. Hinn 23. febrúar 2012 undirrituðu stefndi og stefnandi, ásamt Landsbankanum hf., staðfestingu á skiptingu á réttindum og eignasafni Lífsvals.   Í   skjalinu   er   uppskipting   á   réttindum   og   eignasafni   Lífsvals   milli stefnanda,   stefnda   og   Landsbankans   vegna   hlutabréfa-   og   skuldabréfaáherslu Lífsvals staðfest í ákveðnum hlutföllum. Þá segir í 2. gr. samkomulagsins að greint skuli á milli rétthafa Lífsvals sparisjóðanna annars vegar og svo rétthafa stefnda (áður   Byr)   hins   vegar   í   lífeyriskerfinu   Jóakim.   Rétthafar   Landsbankans   (áður SpKEF) færist til Landsbankans eftir undirskrift staðfestingarinnar. Einnig kom fram að eignasafni hverrar leiðar skyldi skipt á milli sömu þriggja aðila. Þá sagði að innlánsreikningum skyldi lokað svo áfallnir vextir og verðbætur fengjust greiddar út og heildarfjárhæðinni að því loknu skipt eftir skiptihlutföllum og hver hluti lagður inn á innlánsreikning sem hver vörsluaðili tilgreindi. Að síðustu var í greininni einnig fjallað um skiptingu skulda milli umræddra þriggja aðila þar sem neikvæður munur væri á milli skulda (útgefinna réttinda) og eigna leiðanna. Ekki er um það deilt að eftir undirritun samkomulagsins var sá hluti eignasafnsins sem tilheyrði stefnda fluttur úr kerfi Lífsvals yfir á vörslureikninga hjá stefnda, en líkt og síðar greinir telur stefnandi að þetta hafi alfarið verið einhliða ákvörðun stefnda sem ekki hafi haft neina stoð í umræddu samkomulagi.

Hinn 1. mars 2012 sendi stefndi þeim viðskiptavinum sínum, sem voru rétthafar   samkvæmt   samningi   um   lífeyrissparnað   Lífsvals,   bréf   þar   sem   hann tilkynnti   að   hann   hygðist   flytja   eignir   viðskiptavina   úr   Lífsvali   yfir   í   eigin lífeyrissparnað   í   þeim   tilgangi   að   samræma   vöruframboð   og   bæta   þjónustu   í viðbótarlífeyrissparnaði.   Myndu   iðgjöld   eftir   23.   mars   2012   því   renna   til lífeyrissparnaðar stefnda þannig að samræmdist best eldri fjárfestingarleið Lífsvals nema viðskiptamaður óskaði eftir annarri ráðstöfun. Hinn 3. apríl 2012 færði stefndi svo eignir þeirra viðskiptamanna, sem gert höfðu samning um lífeyrissparnað við Byr og voru í svokallaðri „Verðtryggðri innlánsleið“, úr Lífsvali og yfir í eigin viðbótarlífeyrissparnað. Í skýrslum við aðalmeðferð málsins kom fram að T Plús hf. hefði séð um flutning réttindanna úr kerfum Lífsvals. Þá kom jafnframt fram að stefndi hefði greitt fyrirtækinu beint fyrir þetta verk.

Samkvæmt því sem fram kemur í stefnu átti fyrirsvarsmaður stefnanda fund með   starfsmönnum   stefnda   í   júní   2013   þar   sem   málið   var   kynnt   og   óskað upplýsinga um það af hverju stefndi hafði ekki staðið skil á flutningsgjaldi til stefnanda. Hinn 6. desember 2013 átti stefnandi enn fundi með fulltrúum stefnda og gerði grein fyrir þeim sjónarmiðum að stefnda bæri skylda til að innheimta greiðslu á flutningsgjaldi vegna flutnings viðskiptavina og standa skil á því til stefnanda. Í kjölfar   fundarins   sendi   yfirlögfræðingur   stefnda   tölvupóst   til   stefnanda   13. desember   2013,   þar   sem   stefndi   upplýsti   að   hann   teldi   ekki   forsendur   fyrir greiðsluskyldu stefnda. Hinn 16. desember 2013 sendi stjórnarformaður stefnanda tölvupóst til stefnda þar sem stefnandi færði frekari rök fyrir greiðsluskyldu stefnda og með tölvupósti 28. janúar 2014 ítrekaði stefndi að hann hafnaði greiðsluskyldu. Ekki er ástæða til að gera frekari grein fyrir tilraunum aðila til að leysa ágreining sinn utan réttar. Við aðalmeðferð málsins komu fyrir dóm sem vitni, Haraldur Úlfarsson, starfsmaður stefnanda, Gísli Jafetsson, framkvæmdastjóri og fyrrverandi starfsmaður   stefnanda,   Ragnar   Birgisson,   framkvæmdastjóri   og   fyrrverandi stjórnarmaður stefnanda, Jón Finnbogason, forstöðumaður og fyrrverandi framkvæmdastjóri Byrs hf., Kjartan Smári Höskuldsson, starfsmaður stefnda, Jón Tryggvi Jökulsson, starfsmaður Arion banka hf. áður sparisjóðs Siglufjarðar, Ingi Steinar Ellertsson, forstöðumaður T Plús hf. og Svanfríður Pétursdóttir, starfsmaður við bakvinnslu hjá Premíu hf.

Helstu málsástæður og lagarök stefnanda

Stefnandi byggir málatilbúnað sinn á því að komist hafi á samningur milli sparisjóða, sem eru og voru aðilar að samstarfssamningi um Lífsval, og stefnda, sem varð aðili að samningnum eftir samruna við Byr hf., áður sparisjóðurinn Byr. Beri stefnda skylda til greiðslu flutningsgjalds til stefnanda vegna tveggja nánar tilgreindra   flutninga   afmarkaðs   hóps   viðskiptavina   í   febrúar   og   apríl   2012   á grundvelli   þessa   samnings.   Grundvallar   stefnandi   kröfu   sína   þannig   á   þeirri meginreglu íslensks réttar að munnlegur samningur sé jafngildur skriflegum og að samningar skuli standa. Skipti því ekki máli þótt samstarfssamningur sparisjóðanna um Lífsval hafi ekki verið skriflegur. Fyrir liggi að sparisjóðirnir höfðu með sér samstarf um lífeyrissparnað frá 1999 og á árunum 2004 til 2005 hafi samstarfið orðið formfastara undir vörumerkinu Lífsval sem sé í eigu stefnanda. Einnig liggi fyrir að fulltrúar forvera stefnda hafi verið viðstaddir umfjöllun um Lífsval á stjórnarfundum stefnanda.

Stefnandi vísar til þess að hann hafi haft umsjón með ýmsum verkefnum vegna   Lífsvals,   komið   fram   fyrir   hönd   aðila   að   Lífsvali   gagnvart   opinberum aðilum, svo sem Ríkisskattstjóra og Fjármálaeftirlitinu, og gert samninga við þriðju aðila um ýmis verkefni vegna Lífsvals, sbr. t.d. þjónustusamning stefnanda og T- plús, þar sem stefnandi útvistaði tilteknum verkefnum, fyrir hönd þeirra sparisjóða sem eru aðilar að Lífsvali, til T-plús. Telur stefndi því óumdeilt að í gildi sé samningur milli sparisjóðanna um samstarf um Lífsval þar sem stefnanda eru falin tiltekin verkefni. Er þessu til stuðnings vísað til áralangrar athugasemdalausrar framkvæmdar og 6. gr. í samþykktum stefnanda þar sem beinlínis segi að stefnandi eigi að vera vettvangur fyrir samstarfsverkefni sparisjóðanna.

Hvað varðar einstök efnisatriði samningsins um aðild að Lífsvali þá telur stefnandi að í verki hafi, á þeim tíma þegar umræddir flutningar áttu sér stað, verið tekin af öll tvímæli um að kominn væri á samningur milli aðila. Hann hafi verið með   þeim   skilmálum   að   greiða   ætti   1%   flutningsgjald   vegna   flutnings   eigna viðskiptavina úr Lífsvali og aðilum að samningnum um Lífsval bæri skylda til að standa skil á flutningsgjaldinu til stefnanda. Í fyrsta lagi byggir stefnandi á því að í verðskrá sparisjóðanna, sem stefnandi hafði umsjón með, sé mælt fyrir um að viðskiptamenn sem óski eftir flutningi úr Lífsvali skuli greiða 1% þóknun vegna flutningsins   en   að   lágmarki  5.000   krónur   af   innstæðu   sem   flutt   er   til   annars fjármálafyrirtækis.   Fái   þetta   enn   frekari   stoð   í   þeim   skilmálum   sem   gildi   í samningum   viðskiptavina   við   sparisjóði   vegna   Lífsvals   en   þar   komi   fram   að viðskiptavinir skuli greiða flutningsgjald við flutning úr Lífsvali.

Í öðru lagi byggir stefnandi á tilgangi flutningsgjaldsins, en því sé m.a. ætlað   að   bæta   tekjutap   samstarfsverkefnisins   vegna   flutnings   viðskiptavina   úr Lífsvali, hvort heldur sem er til annarra vörsluaðila eða ekki, og mæta þeim kostnaði sem stefnandi hafði þegar stofnað til vegna Lífsvals. Ef tekjur hafi verið umfram kostnað hafi þær verið notaðar í markaðssetningu og uppbyggingarstarf Lífsvals. Ef kostnaður hafi verið umfram tekjur hafi aðilar að verkefninu borið þann kostnað. Þessu til stuðnings vísar stefnandi til 2. mgr. 6. gr. í samþykktum stefnanda   þar   sem   segir   að   samstarfsverkefni   skuli   kostuð   að   fullu   af   þeim sparisjóðum sem taka þátt í þeim.

Í þriðja lagi byggir stefnandi á því að við túlkun samningsins um aðild að Lífsvali, og þegar horft sé til skuldbindinga stefnda eftir samruna við Byr hf., verði að taka mið af áralangri athugasemdalausri framkvæmd við innheimtu og greiðslu flutningsgjaldsins inn á reikning stefnanda. Þar með talinn sé sá tími eftir að stefndi sameinaðist Byr hf. og í aðdraganda þess að stefndi flutti eignir rétthafa einhliða úr Lífsvali. Eftir brotthvarf stefnda úr Lífsvali hafi framkvæmdin haldist óbreytt. Þannig telur stefnandi að leggja verði til grundvallar að í verki hafi verið tekin af öll tvímæli um að kominn væri á samningur milli aðila með þeim skilmálum að innheimta ætti 1% flutningsgjald og ráðstafa til stefnanda. Þessu til stuðnings liggi einnig fyrir að framkvæmd við innheimtu, ráðstöfun og greiðslu 1% flutningsgjalds vegna viðskiptavina stefnda, eftir samruna við Byr, hafi verið hagað í samræmi við efni þess samnings sem stefnandi hafi lýst. Vísar stefnandi í þessu sambandi til gagna sem sýni flutninga lífeyrisréttinda á tímabilinu eftir að stefndi yfirtók réttindi og skyldur Byrs hf., þ.e. frá því samruninn var samþykktur 29. nóvember 2011 og fram að þeim tíma er stefndi loks framkvæmdi einhliða flutning á eignum hóps rétthafa   úr   Lífsvali,   22.   febrúar   og   3.   apríl   2012,   þegar   greitt   hafi   verið flutningsgjald. Þá liggi fyrir að framkvæmdin hafi haldist óbreytt hjá öðrum aðilum að Lífsvali. Einnig liggi fyrir að stefndi gerði hvorki athugasemdir við verðskrá Lífsvals né framkvæmd á innheimtu flutningsgjaldsins eftir að hann tók yfir réttindi og skyldur Byrs hf. Hafi hann þar með orðið aðili að samningnum um Lífsval við samruna við Byr hf. hinn 29. nóvember 2011. Þvert á móti sýni ofangreind yfirlit að   stefndi   staðfesti   umrædda   framkvæmd   og   flutningsgjald   var   innheimt   af viðskiptavinum stefnda, eftir samruna við Byr, sem fluttu sig frá Lífsvali.

Í þessu samhengi er einnig vísað til þess að stefnandi hafi gert samkomulag við Landsbankann hf. vegna sambærilegra flutninga og í máli þessu, þ.e. í kjölfar samruna Landsbankans og starfandi sparisjóða.

Stefnandi mótmælir því að það hafi þýðingu í málinu að beiðni um flutning kemur frá vörsluaðila en ekki viðskiptamanni.   Vísar hann til þess að flutningsgjaldinu er ætlað að bæta tekjutap vegna flutnings rétthafa úr Lífsvali og mæta þeim kostnaði sem stefnandi hefur þegar stofnað til vegna Lífsvals. Leiðir af þeirri ástæðu að enginn greinarmunur sé gerður á því hvort beiðni um flutning komi frá rétthafa sjálfum eða frá aðila að Lífsvali. Uppsögn eða flutningur vörsluaðila leiði   eðli   málsins   samkvæmt   til   meira   tjóns   fyrir   Lífsval   og   stefnanda,   sem umsjónaraðila Lífsvals, heldur en flutningur einstaks rétthafa hverju sinni. Af því leiðir að enn mikilvægara er fyrir stefnanda að fá greitt flutningsgjald til að mæta þeim   kostnaði   sem   þegar   hefur   verið   stofnað   til   og   því   tekjutapi   sem   leiðir óhjákvæmilega af slíkum flutningi. Samningurinn um aðild að Lífsvali hafi því engan greinarmun gert á því hvaða aðili óskaði eftir flutningnum.

Stefnandi mótmælir því einnig að samkomulagið 23. febrúar 2012 hafi falið í sér endanlegt uppgjör milli aðila um flutning rétthafa frá Lífsvali til stefnda. Samkomulagið feli aðeins í sér staðfestingu tiltekinna aðila um uppskiptingu á tilteknum réttindum og ákveðnum undirliggjandi eignum í Lífsvali. Þá er vísað til þess að flutningur umræddra réttinda hafi verið framkvæmdur einhliða af stefnda, án þess að gert væri nokkuð samkomulag við stefnanda, og hafi því ekki falist í aðgerðinni nein viðurkenning af hálfu stefnanda. Kemur í þessu sambandi fram að flutningurinn sem framkvæmdur var 3. apríl 2012 hafi í raun verið einhliða innri færsla   á   milli   reikninga   stefnda,   en   ekki   flutningur   á   milli   tveggja   ólíkra vörsluaðila.

Helstu málsástæður og lagarök stefnda

Stefndi mótmælir því að fyrir hafi legið samningur um að greiða skyldi áðurlýst flutningsgjald við þær aðstæður sem uppi eru í málinu. Hann bendir á að rétthafar hafi gert samninga við sparisjóðinn Byr um tryggingavernd, sbr. heimild í 1. mgr. 8. gr. laga nr. 129/1997. Við samruna Byrs og stefnda hafi stefndi orðið vörsluaðili réttinda rétthafa. Við samrunann hafi legið ljóst fyrir að stefndi hugðist sameina lífeyrisréttindi undir einn hatt og þar með myndi stefndi hætta í samstarfi sparisjóðanna um Lífsval. Með því hafi ekki átt sér stað færsla réttinda milli vörsluaðila, stefndi hafi einungis hætt að notast við vörumerkið Lífsval og hætt í öðru samstarfi þar um. Að öðru leyti hafi það verið réttaráhrif samrunans sem leiddu til breytinganna.

Stefndi telur raunar ekki fullljóst hvort stefnandi byggi á því að stefnda hafi verið   skylt   að   innheimta   flutningsgjöld   af   viðskiptamönnum   sínum   vegna flutninganna og greiða stefnanda eða hvort byggt sé á því að stefnda hafi borið að greiða flutningsgjaldið úr eigin vasa. Hvorugt getur þó átt við. Að því er varðar grein 1.2.8 í leiðbeinandi verðskrár sparisjóðanna sé henni beint til viðskiptavina sparisjóðanna sem verð fyrir veitta þjónustu. Sá flutningur sem stefnandi byggir kröfur sínar á hafi ekki verið flutningur að beiðni viðskiptavina heldur hafi hann staðið í tengslum við samruna stefnda og Byrs. Þannig eigi yfirfærsla réttindanna yfir í lífeyrisþjónustu stefnda ekkert skylt við framkvæmdina sem sé viðhöfð þegar rétthafi óskar þess að flytja eignir sínar í annan lífeyrissjóð sem viðkomandi hafi gert samning við. Þá er ekki unnt að fallast á að flutningurinn hafi verið til annars fjármálafyrirtækis enda hafi stefndi yfirtekið allar eignir og skuldir Byrs þegar við samruna félaganna.

Í þessu samhengi bendir stefndi á að samkvæmt 9. gr. laga nr. 129/1997 skuli allir skilmálar varðandi viðbótartryggingavernd koma fram í samningi um slíka vernd. Hafi átt að leggja á viðskiptamenn sérstakt gjald vegna innbyrðis flutnings hefði þurft að taka það skýrt fram. Lögð sé áhersla á að stefnandi hafi séð um   samningu   þeirra   reglna   sem   giltu   í   samstarfi   sparisjóðanna   sem   voru samræmdar hjá samstarfsaðilum. Stefndi telur því alveg ljóst að ekki hafi verið unnt   að   innheimta   flutningsgjald   á   grundvelli   þessara   samningsákvæða   vegna flutnings eigna í lífeyrisþjónustu stefnda.

Að því er varðar áralanga athugasemdalausa framkvæmd við innheimtu og greiðslu flutningsgjaldsins inn á reikning stefnanda vísar stefndi til þess að þessi framkvæmd lúti að því þegar viðskiptavinir óska flutnings úr Lífsvali. Þetta eigi einnig   við   um   þær   færslur   viðskiptavina   Byrs   sem   voru   framkvæmdar   eftir sameiningu við stefnda. Í þessum tilvikum hafi ósk um flutning komið fram áður en varð af sameiningu og hafi þær því enga þýðingu fyrir niðurstöðu málsins. Loks getur stefndi ekki séð að meint greiðsla Landsbankans á þóknun vegna flutnings hafi þýðingu í þessu máli.

Að   því   er   varðar   tilgang   flutningsgjaldsins   og   tekjutap   stefnanda   telur stefndi engar haldbærar röksemdir komnar fram um að samið hafi verið svo um að þátttakendur í Lífsvali ættu að bæta tekjutap stefnanda eða að flutningsgjaldið hafi átt   að   gegna   hlutverki   í   því   sambandi.   Í   því   samhengi   bendir   stefndi   á   að flutningsgjaldinu hafi m.a. verið ætlað að standa undir kostnaði vegna markaðssetningar   og   uppbyggingarstarfs   Lífsvals.   Þannig   hafi   stefnanda   verið ætlað að sinna ýmsum verkefnum fyrir samstarfsaðila vegna Lífsvals, m.a. í því skyni að laða að fleiri viðskiptavini. Þar sem stefndi sé ekki aðili samstarfsins séu engin rök fyrir því að hann þurfi að bæta einhvers konar tekjutap stefnanda til framtíðar.   Þá   hafi   enginn   kostnaður   myndast   vegna   tilfærslunnar   og   engar upplýsingar liggi fyrir um að stefndi sé í annars konar skuld við stefnanda.

Stefndi bendir á að ekki hafi verið samið um greiðslu flutningsgjald vegna ákvörðunar stefnda um að hætta þátttöku í samstarfi sparisjóðanna og hætta að notast   við   vörumerkið   Lífsval.   Hvergi   sé   því   að   finna   stoð   fyrir   slíkri skuldbindingu. Að sama skapi hafi hvergi verið getið sérstaks flutningsgjalds í samkomulagi aðila um skiptingu á réttindum og eignasafni Lífsvals. Frá samruna stefnda og Byrs hafi legið ljóst fyrir að umrædd lífeyrisréttindi flyttust yfir í fjárfestingarleiðir lífeyrisþjónustu hjá stefnda. Viðræður hafi staðið á milli aðila frá 29. nóvember 2011 og hafi afstemmingu lokið í febrúar 2012 og samkomulag undirritað hinn 23. febrúar 2012 um uppgjör vegna réttinda rétthafanna. Stefndi byggir á því að með samkomulaginu hafi aðilar samið endanlega um það hvernig uppgjör færi fram vegna færslu réttinda rétthafa stefnda úr Lífsvali. Stefndi telur að stefnandi þurfi að bera hallann af því að hafa ekki tiltekið í samkomulaginu að sérstök greiðsla skyldi innt af hendi vegna flutnings réttindanna hafi stefnandi talið sig   eiga   tilkall   til   hennar.  Tómlætis-   og   aðgerðarleysisverkanir   leiði   til   sömu niðurstöðu, en gera eigi ríka kröfu til þess að aðili eins og stefnandi geri tafarlaust grein fyrir kröfum sínum eða fyrirvörum.

Af framansögðu telur stefndi ljóst að enginn lagagrundvöllur sé til greiðslu flutningsgjaldsins, hvorki þannig að stefnda hafi borið skylda til að innheima það hjá viðskiptavinum vegna samningsskuldbindingar við stefnanda né þannig að stefnda hafi borið að greiða það á öðrum forsendum.

Niðurstaða

Í máli þessu er óumdeilt að með samruna Byrs hf. og stefnda 29. nóvember 2011 tók sá síðarnefndi yfir réttindi og skyldur félagsins gagnvart stefnanda, þ. á m. vegna þátttöku hans í fyrrgreindu samstarfi sparisjóðanna um lífeyrissparnað sem rekið var á vegum stefnanda undir heitinu „Lífsval“. Í málinu liggja fyrir reglur um lífeyrissparnað sparisjóðanna, þ. á m. sparisjóðsins Byrs, frá 1999 og 2011. Gera þessar   reglur   ráð   fyrir   því   að   viðskiptamaður   geti   sagt   upp   samningi   um lífeyrissparnað við sparisjóð með skriflegum hætti. Þar kemur einnig fram að uppsögn skuli ekki veita rétt til útborgunar innistæðu og eigi að flytja hana til annars aðila, sem geti boðið upp á samning af þessu tagi, sbr. 3. mgr. 8. gr. laga nr. 129/1995, eftir ósk viðskiptamanns, en kostnaður því samfara skuli fara að gildandi gjaldskrá spariðsjóðsins við flutning. Svo sem áður greinir er meðal gagna málsins leiðbeinandi gjaldskrá sparisjóða frá 1. janúar 2011. Segir þar í lið 1.2.8 að greiða skuli 1% en þó að lágmarki 5.000 krónur fyrir „lífeyrissparnað, flutning innistæðu til annars fjármálafyrirtækis“.

Fyrrgreind ákvæði eiga samkvæmt orðum sínum við þá aðstöðu þegar réttindi viðskiptamanns í viðbótarlífeyrissparnaði sparisjóðs eru flutt til annars aðila, þ.e. annars fjármálafyrirtækis, að hans eigin ósk. Liggur þá jafnframt fyrir að það   er   viðskiptamaðurinn   sem   greiðir   gjaldið   og   er   hann   þannig   látinn   bera ákveðinn kostnað vegna ákvörðunar um flutning réttinda sinna. Að mati dómsins verður þessari aðstöðu ekki jafnað til þess þegar sparisjóður, eða fjármálafyrirtæki sem tekið hefur yfir réttindi og skyldur sparisjóðs gagnvart rétthafa viðbótarlífeyris, ákveður að draga sig út úr áðurlýstu samstarfi um lífeyrissparnað sem rekið er á vegum stefnanda og hætta að nota vörumerkið „Lífsval“. Nánar tiltekið verður ekki séð að við slíkar aðstæður sé um flutning lífeyrisréttinda að ræða sem skapað geti viðskiptamönnum, eða þeirri fjármálastofnun sem þeir skipta við, greiðsluskyldu með vísan til fyrrgreindrar gjaldskrár. Er ekki nægilega komið fram að myndast hafi venja um aðra og rýmri skýringu fyrrgreinds ákvæðis í leiðbeinandi gjaldskrá sparisjóðanna sem hafi bundið Byr hf. þegar félagið sameinaðist stefnda haustið 2011 þannig að skulbindandi sé fyrir stefnda.

Eins og atvikum málsins er háttað verður að líta svo á að stefndi hafi rift eða sagt upp samstarfssamningi sínum við stefnanda og hafi vilji hans í því efni legið fyrir eigi síðar en við aðdragandann að því uppgjöri aðila 23. febrúar 2012 sem áður er rakið. Málatilbúnaður stefnanda byggist ekki á því að þessi riftun, eða uppsögn, hafi verið ólögmæt með hliðsjón af fyrirliggjandi samstarfssamningi um „Lífsval“ eða bakað stefnda bótaskyldu á þeim grundvelli. Þess í stað er eingöngu vísað til fyrrgreindra ákvæða um flutning viðbótarlífeyrisréttinda milli fjármálastofnana. Líkt og áður greinir verður ekki á það fallist að þessar reglur hafi tekið til þess þegar sparisjóður, eða annað fjármálafyrirtæki sem tekið hafði yfir réttindi   og   skyldur   sparisjóðs,   ákvað   að   hætta   í   umræddu   samstarfi   um viðbótarlífeyrissparnað á vegum stefnanda. Að öllu virtu hefur stefnandi því ekki sýnt fram á að fyrir hafi legið samningur sem skuldbatt stefnda til umstefndrar greiðslu við þær aðstæður sem uppi eru í málinu. Eins og krafa stefnanda er sett fram er því óhjákvæmilegt að sýkna stefnda af kröfum stefnanda.

Eftir   úrslitum   málsins   verður   stefnandi   dæmdur   til   að   greiða   stefnda málskostnað sem þykir hæfilega ákveðinn 1.200.000 krónur. Af hálfu stefnanda flutti málið Jóhann Tómas Sigurðsson hdl. Af hálfu stefnda flutti málið Jóhannes Karl Sveinsson hrl. Skúli Magnússon héraðsdómari kveður upp dóm þennan.

D Ó M S O R Ð

Stefndi,   Íslandsbanki   hf.,   er   sýkn   af   kröfu   stefnanda,   Sambands   íslenskra sparisjóða. Stefnandi greiði stefnda 1.200.000 krónur í málskostnað.

Skúli Magnússon